家庭理财案例分析

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　　案例：李莲(化名)今年35岁，最近喜添千金。作为高龄母亲的她，打算好好陪伴孩子的成长，两年之内不打算再出外工作，且先生也同意她这种想法。不仅如此，年纪比李莲大5岁的先生，也有辞职在家赋闲的打算。两口子前几年全力以赴打拼事业，最近家底渐渐厚实。加上两人都不是在事业上有雄心大志的人，简单生活就满足了，盘点一下手头的房产，好像单纯靠收租就能养活一家三口了。

　　目前，李莲的家庭财产情况如下：

　　1.黄金地段铺面一个，90万元购入，贷款时银行评估110万元，目前市价在130万元～150万元之间，租金每月6500元。

　　2.大学附近二居室一套，目前自住。购买时10万元，市价23万元左右。

　　3.货币基金30多万元，2500元美元三月定期。另有5.5万元人民币理财产品，明年1月份到期。

　　李莲生活的城市，目前房价不太高。考虑到宝宝出生后，需要大一点的居住空间，李莲想将二居室出售，在开发区内买一套30万元以内的三居室，或者租房居住。最好也能将铺面出售，在机会合适时，换成两个目前人气还不是很旺的新社区商铺，总价控制在100万元以内，以期升值。另外，她觉得货币基金的收益有点低，想转换成债券基金，但不知哪一家的基金比较好。

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　　李莲一家每月生活费用在2000元～2500元之间，孩子出生后估计要上升到3000元。她不知道自己的这些规划是否合适。她希望在两个人暂时都不工作的情况下，满足家庭开支的同时，通过一些投资，让资产每年增加5%以上。

　　《钱周刊》点评：在两个人都不工作的情况下，李莲一家的收入主要依靠铺面的租金。要将铺面出售，就要考虑替代的现金流入。换房子在现阶段也要好好考虑，一卖一买的周期要衔接好，否则李莲会出现现金不足的窘境。此外，李莲似乎没有把保险考虑在内，夫妇二人都赋闲在家，更需要通过商业保险来预防大病、意外等突发情况。如果这些情况都没想周全，李莲的先生还是继续工作两年才好。
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